Pengusaha cenderung memilih pinjaman modal awal tanpa jaminan untuk memulai bisnis mereka. Jangka waktu yang panjang dan kemudahan persyaratan pinjaman menjadi alasan mereka mengajukan kredit tanpa agunan (KTA).

Pengusaha dapat memperoleh batas kredit tanpa agunan (KTA) yang cukup tinggi sebagai modal kerja. Pinjaman tanpa agunan adalah solusi cemerlang untuk memecahkan masalah di atas.

Bahkan jika perusahaan atau pengusaha tidak memiliki aset sebagai jaminan, mereka dapat menerima suntikan dana dari program tersebut.

Pengusaha segera menerapkan ide bisnis di kepala mereka karena program pinjaman ini diproses lebih cepat daripada pinjaman dengan jaminan.

Apa itu Kredit Tanpa Agunan (KTA)?

Kredit Tanpa Agunan (KTA) adalah pinjaman bank yang dapat menyediakan dana kepada nasabah tanpa perlu menyiapkan aset sebagai jaminan pinjaman.

Dalam hal ini, bank hanya memutuskan pemberian pinjaman berdasarkan riwayat kredit pribadi pemohon pinjaman. Umumnya, riwayat kredit terbentuk ketika Anda memiliki kartu kredit, kredit sepeda motor, kredit mobil, hipotek, atau pinjaman berbunga rendah lainnya.

Ada beberapa keuntungan dalam penggunaannya yang sering digunakan oleh KTA. Salah satunya untuk kebutuhan konsumsi. Masih luas dan beragam. Dalam hal ini, jaminan digantikan oleh kemampuan nasabah untuk memenuhi kewajiban pembayarannya atau melunasi pinjaman.

Bank yang Menawarkan Pinjaman KTA di Cermati.com

Pemberian pinjaman online di Cermati ini tentunya dilakukan bekerjasama dengan berbagai bank dan lembaga keuangan di Indonesia. Berikut daftar bank yang menawarkan pinjaman gadai di Cermati:

• KTA ANZ
• KTA Bank Amar
• KTA Bank BNP
• KTA Bukopin
• KTA Danamon
• KTA Bank Mandiri
• KTA BCA
• KTA BNI
• KTA BRI
• CitiBank KTA
• KTA Commonwealth
• KTA CTBC Indonesia
• KTA DBS
• KTA HSBC
• KTA Hana Bank
• KTA Maybank
• KTA OCBC NISP
• KTA Bank Panin
• KTA Permata Bank
• KTA QNB
• KTA Standard Chartered

Jenis Kredit Tanpa Agunan (KTA) di Cermati.com

Berikut beberapa jenis KTA yang tersedia di Cermati.com:

1. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Dana Cepat.
2. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Jangka Panjang.
3. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Bisa Bayar Diawal.
4. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Payroll.
5. Kredit Tanpa Agunan (KTA) Tanpa Kartu Kredit.

Selain jenis KTA yang sudah disebutkan di atas, ada juga jenis pinjaman kilat dan pembayaran cicilan tanpa kartu kredit online yang bisa diajukan jika ingin cepat mendapatkan uang tunai.

Layanan Pengajuan KTA di Cermati.com

Apakah layanan pengajuan kredit tanpa agunan (KTA) di Cermati.com aman?

Cermati.com berkomitmen untuk melindungi informasi pribadi Anda dan menjaga kerahasiaannya. Setiap data atau informasi yang Anda masukkan selama proses pengiriman dilindungi menggunakan teknologi enkripsi dan keamanan terbaru, sehingga terlindungi dengan baik.

Untuk menjaga keamanan informasi pribadi Anda, berikut adalah beberapa tips dan hal yang perlu diingat:

• Jangan mudah memberikan informasi pribadi: Jangan pernah sembarangan mengungkapkan informasi pribadi kepada siapa pun di luar situs web Cermati. Data pribadi yang dimaksud meliputi informasi pribadi, password, KTP, foto selfie, NPWP, dan lainnya.
• Jaga kerahasiaan kode OTP: Dilarang membagikan kode OTP yang diterima melalui SMS/email kepada siapapun, bahkan yang mengaku sebagai Cermati.
• Jangan sembarangan berkomentar: Jangan pernah memposting informasi pribadi Anda di kolom komentar media sosial untuk melindunginya.
• Hati-hati dengan akun media sosial palsu: Waspadai setiap informasi yang diberikan oleh akun palsu yang mengaku sebagai Cermati. Akun media sosial berikut diverifikasi:
  • Instagram Resmi Cermati (@cermati)
  • Facebook Resmi Cermati (@Cermati)
• Gunakan aplikasi resmi Cermati di Play Store: Download aplikasi resmi Cermati melalui Play Store. Hindari mengunduh aplikasi Cermati dari website atau link selain Google Play Store.
• Waspadalah terhadap link yang mencurigakan: Website resmi Cermati hanya dapat diakses dari domain https://www.cermati.com/. Harap berhati-hati ketika menerima pesan atau informasi dari siapa pun untuk mengakses atau mengklik tautan tertentu di luar situs web resmi atau akun media sosial Cermati.
• Perhatikan alamat email resmi Cermati: Pengiriman informasi promosi, pengajuan dan informasi lainnya melalui email hanya akan dilakukan dengan menggunakan alamat email resmi Cermati di bawah ini:
  • @cermati.com
  • @newsletter.cermati.com
  • @info.cermati.com
• Abaikan jika Anda menerima email lain dengan alamat berbeda atas nama Anda dari Cermati.
• Selalu perbarui kata sandi akun Cermati Anda: Untuk menjaga keamanan akun Anda, perbarui kata sandi akun Cermati Anda setiap 3 bulan. Anda dapat memperbarui kata sandi Anda dari menu Akun Saya dan pilih Ubah Kata Sandi. Jika Anda lengah atau merasa akun Anda tidak aman, segera ganti password akun Cermati Anda untuk menjaga keamanan akun Anda.

Keuntungan Memakai KTA

1. Tanpa Agunan: Pengajuan pinjaman KTA tidak memerlukan agunan atau tanpa agunan sebagai syarat. Nasabah dapat memperoleh dana pinjaman KTA tanpa harus membukukan aset apapun sebagai agunan. Pemberian kredit murni dengan demikian diukur berdasarkan solvabilitas dan kelayakan kredit pelanggan.
2. Penggunaan dana fleksibel: Dana KTA dapat digunakan untuk kebutuhan apapun. Dana KTA dapat digunakan untuk berbagai hal, mis. B. untuk pembayaran biaya pengobatan, biaya renovasi rumah, modal usaha, dana darurat, dll.
3. Jangka waktu pinjaman yang beragam: Pada umumnya KTA menawarkan jangka waktu pinjaman yang beragam mulai dari 1 tahun hingga 5 tahun tergantung kebutuhan Anda.
4. Suku Bunga Kompetitif: Suku bunga yang ditawarkan KTA cukup kompetitif dan rendah dibandingkan pinjaman lainnya. Beberapa produk KTA bahkan menawarkan suku bunga di bawah 1% untuk term tertentu.
5. Limit Kredit Tinggi: KTA menawarkan limit kredit yang cukup tinggi hingga ratusan juta rupiah.
6. Proses pengajuan relatif cepat: Proses pengajuan KTA relatif cepat, kurang lebih 2-3 hari sampai uang masuk ke rekening jika semua persyaratan terpenuhi.
7. Membantu Meningkatkan Nilai Kredit: Nilai kredit dapat terus meningkat jika Anda membayar cicilan KTA tepat waktu. Skor kredit yang positif memudahkan Anda mendapatkan jenis kredit lain di masa mendatang jika Anda membutuhkannya.

Perbedaan KTA dengan Kredit Dengan Jaminan (Kredit Multiguna)

Berikut beberapa perbedaan umum antara Kredit Tanpa Agunan (KTA) dan Kredit Multiguna (Kredit Dengan Jaminan):

Kredit Tanpa Agunan (KTA)

• Jaminan: Tidak memerlukan jaminan atau jaminan sebagai syarat penyerahan.
• Jangka Waktu Pinjaman: 1-5 tahun
• Limit Pinjaman: Rp3 juta – Rp300 juta
• Lama Pengajuan: Pengajuan disetujui dalam beberapa hari (2-3 hari jika semua persyaratan terpenuhi)
• Jenis Nasabah: Memprioritaskan pelanggan dengan peringkat kredit yang baik

Kredit Multiguna (KMG)

• Jaminan: Membutuhkan agunan atau agunan berupa aset seperti real estate, tanah, mobil, surat berharga, dll sebagai syarat pengajuan.
• Jangka Waktu Pinjaman: 1 – 25 tahun, tergantung keamanan yang digunakan.
• Limit Pinjaman: Setelah 70-80% dari aset yang dijaminkan (bisa sampai milyaran rupiah).
• Lama Pengajuan: Pengajuan disetujui dalam waktu 2-3 minggu hari kerja.
• Jenis Nasabah: Mengutamakan nasabah dengan kepemilikan aset sebagai jaminan kredit.

Dokumen yang Harus Disiapkan untuk Mengajukan KTA

Berikut ini daftar dokumen yang harus dipersiapkan oleh Karyawan, Wirausaha, dan Profesional saat ingin mengajukan kredit tanpa agunan (KTA):

Karyawan

• Fotokopi KTP/KITAS
• Bukti Penghasilan (SPT/SKP/Slip Gaji)
• Fotokopi Kartu Kredit
• NPWP

Wirausaha

• Fotokopi KTP/KITAS
• Fotokopi Kartu Kredit
• Fotokopi Rekening Tabungan 3 bulan terakhir
• NPWP
• Fotokopi Akta Pendirian/TDP/SIUP

Profesional

• Fotokopi KTP/KITAS
• Bukti Penghasilan (SPT/SKP/Slip Gaji)
• Fotokopi Kartu Kredit
• Fotokopi Surat Izin Profesi
• NPWP

Apakah Warga Negara Asing (WNA) Dapat Mengajukan KTA?

Warga Negara Asing (WNA) tetap dapat mengajukan, namun hanya terbatas pada produk KTA yang diterbitkan bank.

Sehingga WNA tidak bisa mengajukan produk KTA dari BPR, P2P lending atau lembaga keuangan lainnya. P2P lending di sini mencakup semua daftar produk yang termasuk dalam kategori situs flash lending di Cermati.

Harap dicatat bahwa semua prosedur pemeriksaan dan persetujuan untuk prospek asing dilakukan oleh masing-masing bank. Peninjauan dan persetujuan ini juga bergantung pada kebijakan bank masing-masing.

Limit Pinjaman Dana yang Didapatkan dari KTA

Untuk produk KTA, batas kredit yang dicapai dapat bervariasi. Pada umumnya, bank memberikan uang muka maksimal Rp 200-300 juta sesuai syarat dan ketentuan masing-masing bank tersebut.

Minimal Limit Kartu Kredit yang Harus Dipenuhi

Biasanya bank menetapkan limit kartu kredit calon debitur minimal 1/4 dari jumlah pinjaman yang ingin Anda ajukan, atau umumnya dibulatkan menjadi Rp6 juta per bulan.

Waktu Proses Pengajuan Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Proses pengajuan KTA biasanya membutuhkan waktu minimal 3-5 hari kerja dan maksimal 14-21 hari kerja apabila data dan persyaratan yang dibutuhkan sudah lengkap.

Wilayah yang Dilayani Cermati.com untuk Mengajukan KTA

Di cermati.com, layanan pengajuan KTA yang disediakan bisa dari wilayah manapun di Indonesia.

Namun secara umum, permohonan dari bank di wilayah JABODETABEK (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, dan Bekasi) disetujui dan diproses.

Panduan dan Tata Cara Menghitung Cicilan KTA

Untuk mempermudah perhitungan tarif KTA, perhatikan contoh berikut:

Doni mendapat pinjaman KTA sebesar Rp 24.000.000 dengan bunga 12% per tahun. Doni telah memutuskan untuk melunasinya dalam waktu 24 bulan.

Tarif utama per bulan:
(Pinjaman Utama: Tenor)
= Rp 24.000.000 : 24 bulan br = 1.000.000/bulan

Bunga pinjaman per bulan:
(Pokok pinjaman x bunga: 12 bulan)
= Rp 24.000.000 x 12% : 12 bulan
= Rp 240.000

Tarif tetap per bulan:
(Cicilan pokok + bunga pinjaman)
= Rp 1.000.000 + Rp 240.000 BR = Rp 1.240.000

Jika Doni menerima pinjaman KTA sebesar Rp 24 juta dengan jangka waktu 24 bulan dan bunga 12%, maka Doni akan mendapat cicilan sebesar Rp 1.240.000 setiap bulannya.

Daftar Metode Pembayaran KTA

Pihak bank menawarkan kemudahan dengan menawarkan berbagai metode pembayaran pinjaman KTA.

Beberapa cara tersebut antara lain layanan transfer antar bank melalui ATM, setor langsung ke counter bank, melalui mobile dan internet banking, serta pendaftaran penarikan otomatis dari rekening debitur.

Selain itu, beberapa bank juga menawarkan opsi untuk membayar jumlah tagihan. Opsi pertama adalah membayar jumlah yang ditetapkan bersama dengan tingkat bunga tetap.

Kemudian pilihan kedua adalah membayar sejumlah sesuai dengan kemampuan debitur, meskipun beberapa syarat harus dipenuhi untuk pilihan ini.

Jenis Perhitungan Bunga Pengajuan KTA

Secara umum terdapat 3 (tiga) jenis perhitungan bunga untuk produk kredit, termasuk untuk produk KTA, yaitu sebagai berikut:

Suku Bunga Flat

Bunga flat adalah perhitungan bunga yang paling sederhana. Tiap bulan cicilannya sama, bunganya sama, cicilannya sama. Biasanya perhitungan bunga ini digunakan pada KTA (Kredit Tanpa Agunan).

Dalam hal pinjaman dengan suku bunga tetap atau suku bunga tetap, batas kredit dan suku bunga dihitung secara proporsional sesuai dengan jangka waktu pinjaman.

Suku bunga tetap sama setiap bulan karena bunga dihitung sebagai persentase bunga dikalikan dengan jumlah pinjaman awal. Oleh karena itu, jumlah pembayaran pokok dan bunga sama setiap bulan.

Suku Bunga Efektif

Untuk pinjaman dengan suku bunga efektif, atau kadang disebut juga suku bunga variabel, maka bunga dihitung pada setiap akhir periode cicilan.

Bunga kredit dihitung setiap bulan dari saldo akhir. Bunga dihitung dari nilai modal yang belum dibayar. Bunga bulanan didasarkan pada jumlah modal yang masih terutang.

Jumlah bunga yang harus dibayar setiap bulan oleh debitur berkurang. Karena bunga yang dibayarkan lebih rendah, pembayaran bulanan akan berkurang seiring waktu. Pembayaran bulanan kedua kurang dari pembayaran bulanan pertama dan seterusnya.

Suku Bunga Anuitas

Kredit bunga anuitas merupakan modifikasi dari perhitungan kredit bunga efektif. Perubahan ini dilakukan untuk memudahkan pelanggan membayar bulanan karena cicilan bulanannya sama.

Dengan pinjaman dengan bunga anuitas, angsuran bulanan tetap. Namun komposisi bunga dan cicilan pelunasan berubah setiap periodenya.

Suku bunga per bulan menurun, suku bunga utama per bulan meningkat. Angsuran bulanannya sama, hanya komposisi cicilan dan bunganya yang berbeda.

Prosedur Pengajuan KTA Agar Disetujui (Lengkap)

• Memenuhi persyaratan identitas pribadi: Secara umum bank memiliki persyaratan yang hampir sama untuk calon nasabahnya yaitu usia minimal 21 tahun dan maksimal 65 tahun. Usia maksimal ini berarti jangka waktu pinjaman berakhir selambat-lambatnya pada ulang tahun nasabah yang ke-65.
• Keaslian dan Kelengkapan Dokumen: Beberapa dokumen yang perlu disiapkan antara lain NPWP, Kartu Keluarga, Akte Nikah (jika sudah menikah), Surat Keterangan Penghasilan bagi karyawan, Surat Izin Kerja bagi pekerja lepas atau SIUP/TDP bagi pengusaha, dan fotokopi cek atau tabungan rekening selama 3 bulan terakhir Bulan.
• Catatan Kartu Kredit: Bank meninjau catatan penggunaan kartu kredit calon pelanggannya. Pastikan laporan kredit Anda bereputasi baik.

Status Pekerjaan

Pegawai: Pegawai tetap yang telah bekerja minimal satu tahun dan memiliki penghasilan minimal Rp5 juta sebagai gaji pokok.

Wiraswasta: Pemilik bisnis telah berdiri setidaknya selama dua tahun.

Profesional: Tempat latihan memiliki sertifikasi legal.

Total Hutang: Hutang atau debt ratio yang Anda miliki pada saat pengajuan tidak boleh melebihi 30% dari total penghasilan Anda.

• Validitas nomor telepon: Nomor telepon yang Anda berikan ke bank harus nomor yang masih aktif dan dapat dihubungi. Setelah diserahkan, Anda akan dimintai nomor telepon pribadi, nomor telepon kantor, dan nomor telepon yang tidak kumpul kebo.
• Proses Verifikasi

Tabel Angsuran Kredit Tanpa Agunan (KTA)

Saat ini Anda dapat melihat grafik dan simulasi kredit di halaman manapun dari bank atau lembaga non-bank yang ingin Anda ajukan.

Caranya:

1. Silahkan pilih bank pemberi pinjaman Anda
2. Lalu masukan nominal deposit pada kolom Deposit
3. Arahkan panah ke jumlah pinjaman dan jangka waktu sesuai dengan harga kendaraan dan jangka waktu yang diinginkan.
4. Selain itu, kalkulator simulasi akan menampilkan perhitungan dari data yang Anda masukkan tadi dan tabelnya sudah tersedia di halaman ini https://www.cermati.com/kredit-tanpa-agunan.
5. Pecahan yang ditunjukkan hanya untuk tujuan ilustrasi dan mungkin berbeda dengan pecahan yang ditentukan oleh bank atau bukan bank yang bersangkutan.

Daftar Istilah-Istilah dalam Kredit Tanpa Agunan (KTA)

• Annual Percentage Rate (APR): Suku bunga pinjaman per tahun.
• Biaya Asuransi: Jumlah uang yang dibayarkan untuk asuransi jiwa atau rumah.
• Biaya Keterlambatan Pembayaran: Biaya yang dibebankan oleh bank ketika pemohon terlambat membayar cicilan pinjamannya.
• Biaya Lainnya: Jumlah uang yang dibayarkan untuk keperluan lain seperti biaya administrasi.
• Bea Meterai: Biaya untuk bea meterai yang digunakan untuk mensahkan dokumen perjanjian pinjaman.
• Penalti Pembayaran di Muka: Biaya yang dikenakan oleh bank jika pemohon melunasi pinjaman sebelum tanggal jatuh tempo
• Biaya Persetujuan: Biaya yang dibebankan oleh bank kepada pemohon pinjaman saat menyetujui pinjaman.
• Angsuran bulanan: Jumlah yang harus dibayarkan ke bank setiap bulan.
• Jumlah Pinjaman: Jumlah yang ingin Anda pinjam.
• Kredit Tanpa Agunan (KTA): Produk perbankan yang memungkinkan nasabah untuk meminjam sejumlah uang tertentu dari bank tanpa harus membukukan agunan atau jaminan apapun seperti sertifikat rumah, BPKB, SK, dll.
• Batas Kredit: Jumlah uang yang dapat dipinjam atau digunakan dalam perjanjian pinjaman.
• Non-Payroll: Gaji pelanggan tidak dibayarkan melalui bank.
• Penggajian: Gaji pelanggan dibayarkan melalui bank.
• Pencairan Pinjaman: Waktu yang dibutuhkan untuk dana yang diusulkan untuk mencapai pemohon.
• Cap: Batas tertinggi jumlah sks yang diberikan.
• Simulasi Pinjaman: Metode untuk memperkirakan jumlah angsuran pinjaman yang harus dilunasi setiap bulan atau setiap tahun selama jangka waktu tertentu.
• Suku Bunga: Biaya adalah persentase dari pokok pinjaman.
• Tabel simulasi kredit: tabel dengan simulasi kredit.
• Tenor: Jangka waktu.
• Total Pembayaran: Jumlah pokok yang dibayarkan dari awal hingga akhir pinjaman.

Bagi banyak orang, KTA ini bisa menjadi jalan keluar untuk mendapatkan uang dengan cepat dan mudah. Meski begitu, ada baiknya Anda mengecek dan membandingkan produk KTA di masing-masing bank sebelum memutuskan KTA dari bank mana saja untuk mendapatkan bunga yang paling sedikit dan menguntungkan.

Perbandingan antara satu bank dengan bank lainnya akan menghindarkan Anda dari penyesalan ketika pilihan Anda salah. Selamat berburu KTA.